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Table des matières

INTRODUCTION

1. LES RÉALITÉS DE LA LOCATION

Beaucoup d’argent

Un peuple de locataires

La crise du logement

2. ÊTRE LOCATAIRE

La maison, un mauvais placement

La maison ou le REER?

Un exemple fictif

Les autres frais sous-estimés

Les avantages d’être locataire

La liberté de mouvement

La qualité de vie

Moins de responsabilités

Moins de dépenses

Les inconvénients d’être locataire

Le manque d’abordabilité

Moins mobiles

Fini le long terme

Les rénovictions

Les flips et Airbnb

Être parent locataire

Des proprios sélectifs

Les animaux de compagnie et les fumeurs

Les voisins de l’enfer

Acheter ou louer?

Faire ses calculs

3. ÊTRE PROPRIÉTAIRE

Les valeurs personnelles

Les avantages d’être propriétaire

Prendre le contrôle

Un placement moins volatil

On s’enrichit

Le prestige

Un levier financier

Un avantage fiscal

Les inconvénients d’être propriétaire

Le coût élevé de l’emprunt

Les aléas du marché

Le manque d’abordabilité

Les frais cachés

Quand acheter?

Acheter trop grand

Acheter trop loin

Un placement sûr? Pas si sûr!

Le piège de l’inflation

Le taux de déclenchement

Baisser son style de vie

Le surendettement

Le risque amoureux

Le risque d’être conjoint de fait

Les risques liés au type de propriété

4. HABITER UNE COOP

Coops de locataires

Un membre, un vote

Plus abordable, plus payant

Coops de propriétaires

Comment trouver une coop?

Lancer une coop

5. COMMENT ACHETER UNE PROPRIÉTÉ?

Convenir de l’espace nécessaire

Considérer la localisation

Les mythes

Établir ses priorités

Un changement de société

Faire ses calculs

Y aller par étape

6. LE BUDGET

Ne pas oublier d’épargner

La mise de fonds

Le love money

La vente d’objets

Comment fonctionne la mise de fonds

L’assurance prêt hypothécaire

Les incitatifs financiers d’accès à la propriété

Remboursement de TPS/TVH pour habitations neuves

Incitatif à l’achat d’une première propriété

Le Régime d’accession à la propriété (RAP)

Les avantages et inconvénients du RAP

Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

CELIAPP, CELI et REER

CELIAPP et RAP

Les avantages et inconvénients du CELIAPP

Construire

La capacité d’emprunt

Le test de résistance

La préautorisation ou préqualification

Les avantages de la préautorisation

Magasinez votre prêteur

Avec qui faire affaire?

Ce qu’un prêteur exige

Le dossier et la cote de crédit

Maîtriser les concepts de base de l’hypothèque

Les taux d’intérêt

Magasiner son taux

Les hypothèques ouvertes ou fermées

Les pénalités

L’amortissement et les versements

La marge de crédit hypothécaire

Les remises en argent

L’assurance vie hypothécaire

Mon conseil: refusez!

7. MAGASINER VOTRE FUTUR LOGEMENT

Magasiner son courtier immobilier

Maisons usagées: ce qu’il faut vérifier

L’offre d’achat

Maisons neuves: le dépôt

Obtenir le financement

Des erreurs potentiellement coûteuses

L’inspection préachat

Passer chez le notaire

8. L’IMPORTANCE DE VOUS PROTÉGER

L’assurance titres

L’assurance habitation

Le déménagement

L’emménagement

9. ACHETER UN CONDO

Un condo, c’est un mode de vie

Comment ça marche concrètement, la copropriété?

Le règlement de l’immeuble

Les frais de copropriété

L’assurance

Les fonds de prévoyance et d’auto-assurance

Le carnet d’entretien

Le registre de la copropriété

Les lacunes habituelles

Ce qu’il faut surveiller pour une unité neuve

Ce qu’il faut savoir avant d’acheter une unité existante

10. COMMENT JOINDRE LES DEUX BOUTS QUAND ON EST PROPRIÉTAIRE

La localisation

Pas de voiture

Vivre en région

Vivre en ville

Acheter un duplex ou un triplex

La planification

Quelques trucs payants

Utiliser ses mains

Les protections

Bonne chance!

RESSOURCES

REMERCIEMENTS

Non-responsabilité