Votre maison finance-t-elle encore votre retraite?
Lecture facultative au sujet du cours 9 :
Larochelle, G. (2025, 21 octobre). Votre maison finance-t-elle encore votre retraite? Le Journal de Montréal, Argent, Finances personnelles.
Pour plusieurs couples, la résidence principale consiste malheureusement en la seule forme d'épargne en vue de la retraite. C'est « mieux que rien » dans un sens, mais c'est habituellement insuffisant, à moins de considérer la vendre pour retourner en appartement, ou plus tard dans la vie, en résidence. Pire encore, près de 3 couples sur 10 arrivent aujourd'hui à la retraite sans avoir terminé de rembourser leur hypothèque.
Nous en parlerons lorsque nous aborderons la liberté financière et la retraite au cours 9 de la session.
Extraits
Selon un sondage Royal LePage-Léger publié en mai, près de 3 personnes sur 10 qui envisagent de partir à la retraite en 2025 ou 2026 continueront de payer leur hypothèque, une proportion deux fois plus élevée qu’il y a 10 ans.
Les raisons sont multiples: les Canadiens achètent plus tard, refinancent davantage et font face à des prix qui ont explosé.
Dans ce contexte, une question s’impose: faut-il vendre pour alléger ses finances ou préserver son chez-soi?
Sur un revenu de 60 000 $, un paiement de 2000 $ par mois représente 40 % du budget, ce qui dépasse la recommandation de 30 %. Cela réduit la marge pour le reste, dont les imprévus.
Les coûts d’entretien, d’énergie, de taxes et de réparations augmentent année après année.
[En vendant], vous transformez votre maison en liquidités. Au Québec, le prix médian d’une maison unifamiliale est en hausse de 11 % sur un an.
Une maison plus modeste, ou un condo, peut éliminer la dette, réduire les factures et simplifier la vie.
Vendre comporte des frais (commission immobilière, notaire, inspection, déménagement).
De plus, quitter son quartier peut briser des habitudes et isoler. Et les frais de copropriété dans certains condos (400 $ à 800 $ par mois) peuvent vite devenir un nouveau fardeau.
Pour prendre une décision éclairée, prenez le temps d’évaluer quatre éléments :
- Votre budget global : calculez vos revenus (pensions, rentes, placements) et vos dépenses réelles (hypothèque, entretien, taxes).
- Votre santé et vos besoins futurs : la maison est-elle adaptée à vos capacités physiques et à votre mobilité?
- Votre qualité de vie : rester près de vos proches, de vos activités et de vos repères, est-ce essentiel pour votre bien-être?
- Vos projets : souhaitez-vous voyager, réduire vos obligations ou simplement vivre plus sereinement?
Un planificateur financier ou un courtier immobilier peut vous aider à y voir plus clair.
Note : étrange amalgame ici. Ce sont deux rôles bien différents. Le premier peut porter un regard neutre sur votre situation financière globale. Le second a intérêt à vous convaincre de vendre votre maison.
